Automatiser l’investissement mensuel
Cet article vous aide à commencer l’investissement mensuel
L’investissement mensuel est l’un des moyens les plus simples de commencer à investir. L’idée est simple : vous investissez de l’argent régulièrement, par exemple une fois par mois, au lieu d’essayer de deviner le meilleur moment pour acheter. Pour un débutant, le plus important n’est généralement pas d’avoir un plan d’investissement parfait, mais de s’assurer que le processus est facile à lancer, que les coûts restent maîtrisés et que l’ensemble fonctionne au quotidien.
Beaucoup de personnes se bloquent avant leur premier investissement parce qu’elles pensent qu’il leur faut beaucoup de connaissances, un montant élevé ou la certitude du bon moment pour commencer. En réalité, démarrer est souvent assez simple. En pratique, il vous faut seulement une plateforme adaptée, un montant mensuel modeste et un produit d’investissement simple.
Comment commencer l’investissement mensuel en pratique
1. Ouvrez un compte sur une plateforme facile à utiliser et à un prix raisonnable
Vous avez besoin d’une plateforme d’investissement ou d’un courtier par lequel vous pouvez acheter des fonds ou des ETF. Pour un débutant, le plus important est que le service soit facile à utiliser, que l’investissement mensuel fonctionne sans frictions inutiles et que les coûts ne vident pas de son sens l’épargne régulière.
Quand vous regardez les coûts, faites attention à au moins deux éléments : les frais de plateforme ou de transaction, et les frais courants du produit d’investissement lui-même. Si vous investissez de petits montants chaque mois, des frais de transaction élevés peuvent rendre le démarrage étonnamment coûteux. Par exemple, si vous investissez 50 € par mois et payez 5 € de frais d’achat à chaque fois, cela représente déjà 10 % de votre contribution mensuelle, ce qui est bien trop élevé.
En pratique, pour un débutant, un niveau raisonnable est souvent une configuration dans laquelle les achats mensuels peuvent être effectués à très faible coût, voire idéalement sans frais de transaction séparés. Pour un fonds indiciel ou un ETF, de faibles frais courants se situent généralement nettement sous 0,5 % par an. De nombreux produits indiciels simples affichent des frais annuels d’environ 0,05 % à 0,30 %, ce qui constitue un point de départ beaucoup plus pertinent pour un investisseur de long terme que des alternatives sensiblement plus coûteuses.
2. Transférez de l’argent sur votre compte d’investissement
Une fois le compte ouvert, l’étape suivante est simple : y transférer de l’argent depuis votre compte bancaire. Cette étape est étonnamment facile à négliger. Le compte peut être ouvert, mais l’investissement ne commence réellement que lorsque l’argent a été transféré et que les achats ont été effectués.
Une solution pratique consiste à mettre en place un virement mensuel automatique juste après le versement du salaire. Ainsi, l’investissement se fait avant que l’argent ne soit dépensé ailleurs.
3. Choisissez un produit d’investissement simple et peu coûteux
Pour un débutant, un fonds indiciel ou un ETF largement diversifié est souvent un choix pertinent. En pratique, cela signifie que vous n’investissez pas seulement dans une entreprise, mais dans un grand groupe d’entreprises à la fois. De cette façon, la faible performance d’une seule entreprise ne détermine pas le sort de tout votre investissement.
Là aussi, il est utile de vérifier les coûts. Si deux produits suivent essentiellement le même indice, mais que l’un a des frais annuels de 0,20 % et l’autre de 1,20 %, l’option la plus chère doit générer des rendements nettement supérieurs simplement pour arriver au même niveau. Dans la plupart des cas, un débutant n’a pas besoin de payer des frais élevés pour un produit reposant sur une idée simple.
4. Programmez votre achat mensuel en automatique
Si la plateforme permet les achats mensuels automatiques, activez-les. Si ce n’est pas le cas, automatisez au moins le virement d’argent et achetez vous-même le même investissement le même jour chaque mois.
C’est le cœur de l’investissement mensuel : rendre le processus si routinier qu’il ne dépend pas d’une nouvelle décision chaque mois.
Un exemple concret
Supposons que vous décidiez d’investir 100 € par mois.
Si chaque achat coûte 4 €, vous paierez déjà 48 € de frais de transaction par an. C’est presque la moitié d’un mois d’épargne. Si, au contraire, votre achat mensuel peut être effectué sans frais de transaction séparés et que les frais annuels du produit indiciel choisi sont, par exemple, de 0,20 %, la charge globale de coûts se situe à un niveau complètement différent.
Cela ne signifie pas que vous devez trouver la plateforme absolument la moins chère à tout prix. Le plus important est de trouver une combinaison où le service est facile à utiliser et où les frais restent raisonnables. Une bonne configuration d’investissement mensuel est celle que vous pouvez continuer à utiliser année après année, sans complications inutiles et sans que les coûts ne rognent trop le résultat.
Ce que les débutants font souvent mal
L’erreur la plus fréquente est d’attendre le moment parfait. Quand cela arrive, l’investissement est repoussé mois après mois. Une autre erreur fréquente est de rendre tout le processus trop compliqué : les options sont comparées sans fin alors que l’essentiel serait simplement de commencer.
Une troisième erreur consiste à ne pas prêter du tout attention aux frais. En investissement de long terme, même des pourcentages qui paraissent faibles peuvent représenter un montant significatif au fil du temps. Une quatrième erreur est de transférer de l’argent sur le compte sans jamais effectuer réellement l’achat. Un compte d’investissement n’est pas encore un investissement en soi.
Résumé
Commencer l’investissement mensuel ne nécessite pas un plan compliqué. Il vous faut une plateforme fonctionnelle, un transfert d’argent régulier et un produit d’investissement clair. Si vous gardez aussi les coûts sous contrôle, vous donnez à votre épargne de meilleures chances de croître avec le temps.
Que faut-il retenir ?
- Choisissez une plateforme facile à utiliser pour vous et où l’investissement mensuel est disponible à un coût raisonnable.
- Vérifiez toujours séparément les frais de transaction et les frais annuels du produit d’investissement.
- Avec de petits montants mensuels, des frais de transaction élevés peuvent absorber une grande part de ce que vous épargnez.
- Pour beaucoup de personnes, un fonds indiciel ou un ETF simple et peu coûteux est largement suffisant pour commencer.
- Ce qui compte le plus n’est pas un démarrage parfait, mais une habitude pratique qui se poursuit mois après mois.